AI 주식 자동 매매로 1억만들기 목표설계하기 2탄(feat. 키움증권 키우GO)

1억 모으기

오늘은 지난 포스팅에 이어 AI 주식 자동매매로 1억 만들기 목표설계하기 2탄을 알아가 보자. 
1탄은 아래 링크를 참조해보자.

2024.12.08 - [주식] - AI 주식 자동 매매로 1억 만들기 목표설계하기 1탄(feat. 키움증권 키우GO)

AI 주식 자동 매매로 1억만들기 목표설계하기 1탄(feat. 키움증권 키우GO)

 

 

목차

1. 1억 만들기 목표설계하기

우선 1억 만들기 목표설계하기는 위의 포스팅에서 언급하였듯이, 키움증권에서 제공하고 있는 인공지능(AI) 키우GO를 통하여 설계해 보자. 일단 지난 포스팅에선 키우GO가 무엇인지, 키움 로보어드바이저의 투자전략에 대한 세부 방법에 대해 확인해 봤다면, 이번에는 실제로 앱에서 1억 만들기 목표설계하기 세부방법에 대해 알아보자. 아래 경로로 앱을 실행하여 보자.

키움증권 영웅문 S# 앱을 실행한다.
경로: 간편투자 - AI투자 - 키우GO - 지금 목표 설계 하기

지금 목표 설계하기

위의 사진의 경로를 따라가서 "지금 목표 설계하기"를 클릭한다.

1억 만들기

위와 같이 해외여행, 1억 만들기, MY드림카, 전월세 보증금, 자녀 양육비 등 다양한 자금에 대한 목표를 설정할 수 있다.
본 포스팅에서는 #목돈모으기 #비자금 즉, 1억 모으기가 목적이므로, 1억 만들기를 클릭해 보자.

📍1. 목표금액

1억모으기

목표금액은 1천만 원부터 3억 원 만들기까지 다양하고, 우선 1억만들기를 해보자.
다음은, 목표설정과 목표금액인데, 돈을 모으려면 시간의 개념이 필요하니"5년 안에 1억 만들기"를 목표로 설정해 보자.

2. 1억 모으기 기간

📍2. 목표기간
1억 모으기 기간은 위의 목표설정에서 5년 안에 1억 만들기로 하였으니, 목표기간은 5년으로 설정한다.

5년안에 1억만들기

3. 월급 200으로 1억 모으기

📍3. 초기투자액
사람에 따라 월급이 200만 원일 수도 있고, 300만 원일 수도 있고, 그 이상이 될 수도 있지만, 일단 월급 200만 원대라 가정하고 1억을 모으기를 해보자.

월납입액 및 연간소득

목표기간을 5년으로 설정했다면, 그다음은 초기투자금액과 월납입액을 설정해야 한다. 투자에 있어서 가장 중요한 원금 부분이니 신중이 결정해야 한다.

우선, 국내가 아닌 해외 ETF 및 글로벌주식혼합의 금융상품에 투자하기 때문에 초기투자금액은 해외주식은 500만 원부터라서 500만 원으로 설정한다.
※국내 ETF로 투자계획으로 세운다면 초기투자금액은 100만 원부터 가능하니 참고로 알아두자.

📍4. 월납입액

연간소득

그다음, 위에서 언급한 것처럼 월급 200만 원대라 가정하였으니, 실수령 월급 200에서 딱 절반 50%인 월납입액 100만 원을 투자비용으로 설정한다. 연소득은 세전 3000만 원 이상~ 5000만 원 미만으로 설정한다.

📍5. 투자성향
이다음부터는 투자성향에 대한 설문조사로써 사람마다 차이가 있을 수 있다.

투자성향

 위의 사진에처럼 해당된다고 생각한 것을 선택한다.
전체 자산 중 주식이나 펀드 등의 금융상품에 30% 정도 투자하고 있고,
투자경험이 있는 금융상품에는 복수응답으로 선택할 수 있는데,
은행 예금 또는 적금, 국내 ETF, 해외 ETF, 연금계좌나 IRP 또는 ISA계좌를 통한 혼합형 펀드 등 의 투자경험이 있다.
이러한 다양한 투자상품을 경험하면서 위험에 대한 이해를 일정 부분 하고 있음에 적당히 선택한다.

투자성향 설문조사

금융투자상품을 사고파는 목적은 사람마다 다를 수 있다. 여기서는 채무상환, 학비, 생활비, 주택마련, 자산증식이 있는데,
자산증식이 목적이니 자산증식을 선택한다.
다음은 투자원금에서 감수할 수 있는 손실정도인데, 나름 안전한 투자성향이다 보니, 원금보장에 가깝게 선택해 보자.
그다음은 금융상품 거래 시 기대이익인데, 일단 선택은 원금기준+20%초과를 했다. 원금은 보장을 원하면서 기대이익은 20% 이상을 원하는 건 좀 무리가 있을 것 같긴 하다. 하이리스크 하이리턴인 것처럼 높은 수익률을 원하려면 위험도 그만큼 따라오기 마련이다.

투자성향 설문조사

앞에서 언급한 것처럼 5년 안에 1억 만들기이므로, 예상 투자 기간은 5년으로 한다.
총 자산대비 보유하는 금융투자상품은 개인 간 비중이 다양함으로 본인의 현재 재정상태를 대략적으로 체크해 본다.
보장성(은행, 예금, 적금 등)은 40% 정도, 투자성(펀드, ELS, Wrap 등)은 15%, 대출성(신용융자, 마이너스통장, 자동차 할부금 등)은 35%, 기타 등등은 10%로 선택해 보자.
다음은 자신이 생각하는 투자성향인데, 아무래도 공격적인 투자보다는 상대적으로 안정형을 추구하니까 "안정추구형"을 선택한다.
 

위험중립형

위의 투자성향 설문조사 중 자신이 생각하는 투자성향을 안정추구형을 선택했을 경우
"위험중립형"이라는 결과가 나왔다.
참고로 앞에서 자신이 생각하는 투자성향을 위험중립형으로 선택했을 때 적극투자형으로 바뀐 결과가 나온다.

그다음은 가입할 상품 위험등급인데, 왼쪽 사진에서 투자위험성향이 위험중립형이기 때문에 가입할 수 있는 상품은 "보통위험"까지만 가능하다. 만약 투자위험성향이 "적극투자형"으로 나올 경우 "다소 높은 위험" 까지도 선택이 가능하다.

마지막 선택사항인 설계할 포트폴리오인데, 초기투자금액의 기준이 해외 ETF형의 경우 500만 원부터 시작이고, 국내 ETF형 100만 원부터 가능하지만, 본 포스팅에선 초기투자금액을 500만 원으로 설정하고, 해외 ETF형으로 포트폴리오를 설계해 보자.

달성가능성

앞의 모든 항목들을 선택하여 나온 결과가 달성가능성 78%인 것이다.
정리해 보면, 목표금액 1억 원을 5년 안에 달성하기가 목표인데, 초기투자금액은 500만 원, 월납입액은 100만 원이다.
총원금이 초기 500만 원 + 월 납입액 100만 원*60개월(5년)로 해서 6,500만 원이다. 
원금 6500만 원에서 1억 원을 달성하려면 수익률은 약 54% 정도로 계산이 된다. 그래서 그런지는 몰라도, 달성가능성은 78%로 다소 낮게 나왔다. 

달성확률재계산

위에서 월납입액 100만 원으로 했을 때 5년 안에 1억 원 모으기 달성가능성이 78%로 확률이 낮았었지만, 월 납입금액 늘리기를 해서 달성확률을 높여보자. 
월급 200만 원이라 가정했을 때 고정비용을 좀 더 줄여서 월급의 60% 즉, 120만 원을 모은다고 가정하고 다시 달성확률 재계산을 눌러보자.

일단, 앱에서 오류인지는 모르겠으나, 120만 원으로 수정하고, 달성확률 재계산을 누르면 "달성가능성 100%"라고 나오는데, 사진의 상단에 보면, 목표기간이 5년에서 6년으로 바뀌어있다. 
사실 이렇게 되면 원금은 9140만 원으로 6년 안에 1억 모으기로 바뀌어서 수익률은 9.4% 정도로 비교적 쉬운 투자방법으로 바뀌게 되니, "이전"버튼을 계속 눌러서 목표기간까지 다시 돌아간다. 그러면 목표기간이 6년으로 되어있으니 5년으로 다시 설정하고 "다음"버튼을 계속 눌러서 다시 원래 화면으로 돌아온다. 그러면 아래와 같이 달성확률이 재계산되어 나온다.

달성확률 재계산

이제 목표기간도 정상으로 수정되었다. 다시 정리해 보면,
5년 안에 1억 모으기에서 초기 투자금액은 500만 원, 월 납입금액은 120만 원으로
총원금은 초기 500만 원 + 월 납입액 120만 원*60개월(5년)로 해서 7,700만 원이다.
원금 7700만 원에서 1억 원을 달성하려면 수익률은 약 30% 정도이다. 달성가능성은 92%이니 해볼 만한 투자가 아닐까 싶다. 

4. 1억 모으기 투자종목

앞의 5단계를 거쳐서 1억 모으기에 대한 달성가능성을 봤으니, 이제 투자자산군 비중과 투자종목에 대해서 확인해 보자.

투자자산군 비중

위의 사진에서 AI가 제공하는 투자자산군 비중을 확인해 보자.
채권 50.92%, 주식 35.66%, 상품 8,31%, 통화 5.12%로 
주식보다 채권의 비중이 더 높은 것을 알 수 있다. 이는 변동성을 최소화함으로써 위험을 분산시키고자 하는 전략으로 판단된다.

해외ETF 편입종목

위의 사진에서처럼 편입 종목은 총 19개로 굉장히 다양한 금융상품으로써 포트폴리오를 구성하고 있다.
비중은 가장 높은 것은 채권으로 SPDR BARCLAYS 1-3M T-BILL ETF로 24.19%이고, 가장 낮은 것은 주식으로 ISHARES MSCI SOUTH KOREA ETF로 0.2%로 구성하고 있다.

목표설계 포트폴리오

투자자산군 비중과 편입종목까지 확인 후 다음을 누르면 위의 사진에서 처럼 설계한 내역이 나온다.
"설계정보 상세 보기"를 눌러서 최종적으로 확인하면 오른쪽 사진과 같이 나온다.

투자기간: 5년
초기투자금액: 500만 원
월 납입금액: 120만 원 * 60개월 (총 7200만 원)
총 원금: 7700만 원
목표금액: 1억 원
달성가능성: 92%
수익금은 2300만원, 기대수익률은 약 30% 정도이다.

해당 내용을 모두 확인하고 목표달성을 위해 "설계대로 가입하기"를 누르면 계약권유문서, 핵심설명서, 약관이 나온다.
중요한 내용이 많이 담겨있으므로 꼭 확인하고 넘어가자.
마지막으로 WRAP상품 가입을 위한 동영상 교육이 필수이므로, 약 5분 정도 소요되는 동영상 시청도 필히 한다.
일임형 상품이다 보니, 일임수수료 연 0.8%도 고려해서 가입해야 한다. 위의 정보로 계산해보면 5년간 일임수수료는 대략 200만원정도가 나오니 금액이 작지않기때문에 신중히 고려해야 하겠다.
랩어카운트의 유의사항 및 설문조사까지 다 마친 후 최종적으로 한 번 더 신중한 선택 후 가입을 고려해 보자.

이상으로 랩어카운트 WRAP상품을 통한 5년 안에 1억 모으기 목표설계하기 방법을 알아보았다.